« De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite? » Voilà une question qui trotte dans la tête de bien des gens. La réponse à cette question est malheureusement loin d'être simple et universelle. Elle dépend de nombreux facteurs tels que la longévité, le train de vie souhaité, et les besoins en soins de santé.
Les défis de l'épargne retraite
En partenariat avec Ipsos, l’Institut canadien des actuaires a mené un sondage permettant de brosser une vue d’ensemble de la situation actuelle en matière d'épargne retraite au Canada. Ce sondage révèle des informations cruciales sur les habitudes d'épargne des Canadiens et des Canadiennes, ainsi que sur leurs besoins futurs.
Combien faut-il mettre de côté pour l'épargne retraite?
Le montant nécessaire pour la retraite varie d’une personne à l’autre. Cependant, pour donner un point de départ, les actuaires ont calculé qu’une personne prenant sa retraite à 65 ans doit posséder environ 900 000 $ d’économies pour toucher un revenu annuel de retraite de 50 000 $. Ce calcul suppose une inflation de 2 % et un taux de rendement à la retraite de 3,5 % pendant 20 ans.
Les facteurs influençant le montant nécessaire
- L’espérance de vie : La durée pendant laquelle on vit après la retraite est un facteur déterminant. Une espérance de vie plus longue nécessite une épargne plus conséquente.
- Le train de vie : Le niveau de vie souhaité après la retraite influence directement le montant des économies nécessaires. Un style de vie plus luxueux nécessitera davantage de ressources financières.
- Les soins de santé : Les besoins en soins de santé peuvent augmenter avec l'âge. Prévoir ces dépenses est essentiel pour éviter de se retrouver à court de fonds.
Combien les gens mettent-ils réellement de côté?
Selon les résultats du sondage, plus d’un retraité canadien ou d’une retraitée canadienne sur quatre détient 50 000 $ ou moins en épargne et en placements. Environ la même proportion dit avoir mis de côté entre 250 000 $ et 1 000 000 $, et une petite fraction seulement aurait épargné davantage.
Analyse des habitudes d'épargne
- Les épargnants modestes : Une proportion significative de Canadiens ne met de côté que des montants modestes pour leur retraite, ce qui peut être insuffisant pour subvenir à leurs besoins à long terme.
- Les épargnants modérés : Ceux qui épargnent entre 250 000 $ et 1 000 000 $ ont une approche plus prudente et réaliste, mais ce montant pourrait tout de même être insuffisant selon leurs besoins spécifiques et leur longévité.
- Les épargnants conséquents : Une minorité réussit à épargner plus d'un million de dollars, ce qui leur offre une sécurité financière plus robuste.
Combien de temps devra durer cette épargne?
Au Canada, on vit plus longtemps que jamais. La plupart des Canadiens et Canadiennes font des efforts pour favoriser leur santé, ce qui, en combinaison avec les avancées de la médecine moderne, contribue probablement à allonger l’espérance de vie. S’il s’agit généralement d’une bonne nouvelle, cette réalité augmente le risque de survivre à ses revenus de retraite – il faut donc adapter sa stratégie d’épargne.
Les implications de la longévité
- Augmentation de l'espérance de vie : Une vie plus longue nécessite une planification financière sur une période plus étendue, avec une attention particulière à la gestion des fonds pour éviter de les épuiser trop tôt.
- Santé et bien-être : Investir dans la santé et le bien-être peut prolonger la durée de vie active et réduire certains coûts de soins, mais nécessite aussi des fonds suffisants pour maintenir une bonne qualité de vie.
Quel type de soins seront nécessaires
Seul un petit nombre d'entre nous estime probable de devoir recourir à un établissement de soins de longue durée ou à une maison de soins infirmiers au cours de notre vie. Mais en réalité, les trois quarts des gens qui vivent au-delà de 85 ans y ont recours.
Prévoir les coûts des soins de longue durée
- Établissements de soins : Les coûts associés aux établissements de soins de longue durée peuvent être considérables et doivent être pris en compte dans la planification de la retraite.
- Soins à domicile : Pour certains, les soins à domicile peuvent être une option viable, mais ils viennent aussi avec leur lot de coûts et de nécessités logistiques.
L'importance de la planification financière
Il est donc important d’établir un plan financier pour la retraite. Or, pour toutes sortes de raisons, la majorité de la population n’a pas de plan financier pour sa retraite. Si vous faites partie de ce lot, nous vous invitons à y réfléchir et à parler à un planificateur financier. Vous vous en remercierez.
Étapes pour établir un plan financier
- Évaluation des besoins : Identifiez vos besoins financiers en fonction de votre style de vie souhaité et de votre espérance de vie.
- Consultation avec un planificateur financier : Un professionnel peut vous aider à créer un plan personnalisé et à optimiser vos investissements et épargnes.
- Suivi régulier : Ajustez votre plan en fonction des changements de vie, des fluctuations économiques et de l'évolution de vos objectifs financiers.
Conclusion
La question de savoir si les Canadiens et Canadiennes épargnent assez pour la retraite est complexe et dépend de nombreux facteurs individuels. Cependant, avec une planification adéquate et une compréhension claire des besoins futurs, il est possible de se préparer efficacement pour cette période de la vie. Les résultats du sondage de l’Institut canadien des actuaires mettent en lumière l'importance de l'épargne et de la planification pour assurer une retraite confortable et sécurisée. Pour ceux qui n'ont pas encore établi de plan financier, il n'est jamais trop tard pour commencer à réfléchir sérieusement à cette étape cruciale de la vie.